Kiến thức theo 6 trụ cột
Tổng hợp 54 bài viết theo 6 trụ cột FPSB. Click vào từng bài để đọc chi tiết.
💧 Quản lý chi tiêu
- Quy tắc 50/30/20 - Lập ngân sách cá nhân
- 7 bước lập kế hoạch tài chính 1 năm
- Trụ Quản lý chi tiêu - Chi tiết
🛡️ Bảo vệ
📈 Đầu tư
- DCA là gì - Chiến lược đầu tư đều đặn
- ETF vs Quỹ mở - So sánh chi tiết
- 10 sai lầm phổ biến khi đầu tư chứng khoán
- Trụ Đầu tư - Chi tiết
💳 Tín dụng
- Trả nợ thẻ tín dụng - Chiến lược Avalanche vs Snowball
- Vay mua nhà - Cách tối ưu lãi suất
- Trụ Tín dụng - Chi tiết
🧾 Thuế
🌱 Phát triển bền vững
- FIRE là gì - Nghỉ hưu sớm
- 5 biến thể FIRE: Lean, Regular, Fat, Coast, Barista
- Coast FIRE là gì? Cách tính chi tiết
- Barista FIRE - Nghỉ hưu bán phần
- Di sản tài chính & Estate Planning
- 5 mindset blocks tiền bạc người Việt
- Sức khỏe là tài sản lớn nhất
- Giáo dục tài chính con theo 6 độ tuổi
- Hưu trí sớm 10 bước (45-50 tuổi)
- Di sản tài chính cho thế hệ sau
- Sức khỏe tâm lý và tiền bạc
- Trụ Phát triển bền vững - Chi tiết
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
1. Tôi nên bắt đầu từ đâu?
Bắt đầu bằng khảo sát sức khỏe tài chính 5 phút để biết bạn đang ở đâu. Sau đó đọc 6 trụ cột và chọn trụ yếu nhất để cải thiện trước.
2. Tôi không có tiền tiết kiệm, bắt đầu thế nào?
Bắt đầu từ xây quỹ khẩn cấp - dù chỉ 500K/tháng. Sau 6-12 tháng, bạn sẽ có 3-6 triệu. Từ đó tiếp tục mở rộng.
3. Tôi có nên trả hết nợ hay đầu tư?
Nếu nợ lãi cao (thẻ tín dụng 18-30%) → trả hết TRƯỚC. Nếu nợ lãi thấp (vay mua nhà 7-10%) và có tiền dư → trả một phần + đầu tư phần còn lại.
4. Tôi sợ đầu tư CK vì sợ mất tiền?
Đó là lý do cần làm khảo sát để biết Risk Number. Nếu Risk thấp (1-33) → nhiều tiền mặt + trái phiếu. DCA cũng giảm rủi ro timing. Xem thêm DCA là gì.
5. Tôi nên mua BHNT tiết kiệm hay BHNT thuần?
BHNT thuần (term life) - phí thấp, bảo vệ cao. BHNT tiết kiệm (endowment) - phí cao gấp 3-5 lần, lợi nhuận thấp. 90% NĐT mua BHNT tiết kiệm là sai.
Glossary A-Z - Thuật ngữ tài chính thường gặp
Giải thích ngắn gọn các thuật ngữ tài chính cá nhân phổ biến nhất. Click vào bài viết liên quan để tìm hiểu sâu hơn.
📊 A - C
Asset Allocation (Phân bổ tài sản)
Cách phân chia tổng tài sản vào các loại hình: cổ phiếu, trái phiếu, BĐS, tiền mặt...
Avalanche (Trả nợ chiến lược)
Trả nợ lãi cao trước. Tối ưu tiền lãi phải trả.
BHXH (Bảo hiểm xã hội)
Bảo hiểm bắt buộc cho người lao động. Bao gồm ốm đau, thai sản, hưu trí, tử tuất.
BHSK (Bảo hiểm sức khỏe)
Bảo hiểm tư nhân bổ sung cho BHYT. Hạn mức 100-500 triệu, phí 5-15 triệu/năm.
BĐS (Bất động sản)
Nhà, đất, căn hộ. Tài sản lớn nhất của đa số gia đình VN nhưng kém thanh khoản.
CIC (Credit Information Center)
Trung tâm thông tin tín dụng NHNN. Lưu lịch sử vay nợ. Điểm CIC cao = dễ vay.
Compound Interest (Lãi kép)
Lãi mẹ đẻ lãi con. Albert Einstein gọi là "kỳ quan thứ 8 của thế giới".
CCQ (Chứng chỉ quỹ)
"Cổ phiếu" của quỹ đầu tư. Mua CCQ = ủy thác cho quỹ đầu tư thay bạn.
Coast FIRE (FIRE bờ biển)
Tích lũy đủ để lãi kép tự tăng đến mức FIRE khi về già. Không cần tiết kiệm thêm.
📈 D - F
DCA (Dollar Cost Averaging)
Chiến lược đầu tư đều đặn cùng một số tiền theo chu kỳ - giảm rủi ro timing thị trường.
DIME (Công thức BHNT)
Debt + Income×10 + Mortgage + Education - cách tính mệnh giá bảo hiểm nhân thọ.
DTI (Debt-to-Income Ratio)
Tỷ lệ nợ trên thu nhập. An toàn < 36%. Trên 43% = báo động đỏ.
ETF (Exchange-Traded Fund)
Quỹ hoán đổi danh mục - mua 1 lần được cả rổ cổ phiếu/trái phiếu. Phí thấp, minh bạch.
Emergency Fund (Quỹ khẩn cấp)
3-6 tháng chi phí sinh hoạt để dự phòng. Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn ngân hàng.
Estate Planning (Quy hoạch di sản)
Lập kế hoạch phân chia tài sản khi qua đời: di chúc, BHNT, ủy thác.
FIRE (Financial Independence, Retire Early)
Phong trào nghỉ hưu sớm nhờ tích lũy đủ 25x chi phí năm (quy tắc 4%).
FOMO (Fear Of Missing Out)
Tâm lý sợ lỡ cơ hội - nguyên nhân #1 mua đỉnh bán đáy.
FPSB (Financial Planning Standards Board)
Tổ chức chuẩn nghề tài chính toàn cầu, cấp chứng chỉ CFP tại 26 quốc gia.
💰 L - O
Lãi suất kép (Compound Interest)
Lãi cộng dồn vào gốc, từ đó sinh lãi tiếp. Công thức: FV = PV × (1 + r)^n
Net Worth (Tài sản ròng)
Tổng tài sản - Tổng nợ. Đo lường sức khỏe tài chính thực sự.
P/E (Price-to-Earnings)
Chỉ số giá trên lợi nhuận - dùng đánh giá cổ phiếu đắt/rẻ. VN-Index P/E ~13-15.
BHNT (Bảo hiểm nhân thọ)
Bảo hiểm cho rủi ro tử vong. Nên mua BHNT thuần (term life), tránh BHNT tiết kiệm.
Quỹ mở (Open-ended Fund)
Quỹ đầu tư chứng khoán do công ty quản lý quỹ vận hành. Mua/bán theo NAV cuối ngày.
Quy tắc 50/30/20
Phân bổ thu nhập: 50% thiết yếu + 30% mong muốn + 20% tiết kiệm/trả nợ.
Quy tắc 25x (4% rule)
Cần tích lũy 25 lần chi phí năm để nghỉ hưu. Rút 4%/năm thì tiền đủ dùng 30+ năm.
Quy tắc 100-trừ-tuổi
% cổ phiếu trong danh mục = 100 - tuổi. Ví dụ 30 tuổi = 70% cổ phiếu, 30% trái phiếu.
📉 S - Z
Snowball (Trả nợ chiến lược)
Trả nợ nhỏ trước. Tối ưu động lực tâm lý.
TNCN (Thuế thu nhập cá nhân)
7 bậc thuế lũy tiến 5-35%. Tối ưu bằng đóng BHXH tự nguyện, BHNT, quỹ hưu trí.
Tax-loss Harvesting (Thu hoạch lỗ thuế)
Bán CK lỗ để bù trừ vào lãi, giảm thuế TNCN. VN chuyển lỗ 5 năm.
Thẻ tín dụng (Credit Card)
Cho vay ngắn hạn 45-55 ngày miễn lãi. Nợ lãi 18-30%/năm nếu không trả đủ.
Trái phiếu (Bond)
Chứng khoán nợ - công ty/chính phủ vay tiền. Lãi suất cố định hoặc thả nổi.
VPS (Công ty CP Chứng khoán VPS)
Một trong những CTCK lớn nhất VN. Mở TKCK online phổ biến.
VN-Index
Chỉ số sàn HOSE. 30 công ty vốn hóa lớn nhất. Hiện ~1,250 điểm (2026).
Zero-based Budget (Ngân sách cơ sở 0)
Mỗi đồng phải có mục đích. Tổng thu - Tổng chi = 0.
💡 Glossary hiện có 32 thuật ngữ. Mỗi tuần em sẽ thêm 3-5 thuật ngữ mới theo nhu cầu KH.