Bảo hiểm sức khỏe tư nhân: Có thực sự cần thiết? So sánh 5 hãng lớn

BHYT bắt buộc qua công ty chỉ chi trả 80% chi phí khám chữa bệnh đúng tuyến. Khi cần phẫu thuật, điều trị ung thư, hoặc cần khám ở bệnh viện tư nhân - bạn sẽ tự trả phần chênh lệch, có thể 50-300 triệu đồng. Đó là lý do BH sức khỏe tư nhân tồn tại.

BHYT nhà nước vs BH sức khỏe tư nhân

Có nên mua BH sức khỏe tư nhân?

NÊN mua nếu:

• Bạn không có BHYT từ công ty (freelance, kinh doanh)
• Bạn không muốn xếp hàng ở BV công
• Muốn khám ở BV tư nhân lớn (Vinmec, FV, Hoàn Mỹ...)
• Đang có con nhỏ - thường xuyên cần khám
• Có tiền sử gia đình bệnh nặng (ung thư, tim mạch)
• Đủ khả năng đóng 3-20 triệu/năm - và nhớ hợp đồng phải gia hạn hằng năm, phí thường tăng theo tuổi

KHÔNG cần mua nếu:

• Đã có BHYT từ công ty tốt và ổn định
• Không có khả năng đóng phí đều đặn hằng năm (bảo hiểm sức khỏe tư nhân phải gia hạn từng năm, không mua một lần dùng 10 năm)
,

So sánh các hãng bảo hiểm sức khỏe

Các hãng lớn có BH sức khỏe tại Việt Nam gồm Bảo Việt, PVI, Manulife, Bảo Long, Prudential, Bảo hiểm Bưu điện, PTAC, BMI... Không có hãng nào "tốt nhất" và tên gói sản phẩm thay đổi rất thường xuyên. Cách duy nhất để so sánh đúng là lấy bảng so sánh 5 tiêu chí dưới đây và xin báo giá chính thức từ 2-3 hãng:

Lưu ý: trước khi so sánh giá, hãy lấy bảng báo giá có con dấu từ từng hãng. Phí bảo hiểm sức khỏe thường nằm trong khoảng 3-20 triệu/năm cho người lớn ở tuổi 30 tùy hạn mức.

Lưu ý quan trọng khi mua

1. Đọc kỹ điều khoản loại trừ - có thể không chi trả cho bệnh có sẵn
2. Kiểm tra danh sách bệnh viện trong mạng lưới - nơi bạn hay khám có không
3. Thời gian chờ - thường 30-90 ngày cho bệnh thông thường, 1-2 năm cho bệnh có sẵn
4. Phí tăng theo tuổi - người 30 tuổi và người 50 tuổi có thể chênh nhau 2-4 lần cho cùng hạn mức. Hãy xin báo giá cho tuổi của bạn hiện tại và ước tính 10 năm sau
5. Thanh toán đúng hạn - trễ phí 1 ngày có thể mất quyền lợi

BH sức khỏe không phải để "dùng mỗi ngày" - mà là để dành cho sự cố lớn. Một ca phẫu thuật ung thư 500 triệu có thể lấy đi gần hết tiết kiệm 10 năm của bạn. BH sức khỏe giúp bạn giảm rủi ro phải bán tài sản hoặc vay nặng khi ốm đau. Tất nhiên nó không bảo hiểm cho mọi chi phí - vẫn còn khoản đồng phía người bệnh và những phần bị loại trừ.